上市银行成绩单定调新常态利润个位增长

上市银行成绩单定调新常态：利润个位增长

除了平安银行、重庆银行外，其余7家银行的净利润增速均继续下降，工农中交四家大行已经进入个位增长时代。　　截至3月26日，A股+H股共21家上市银行中，共有9家银行公布了2014年业绩报告。

仅从这些银行的数据来看，除了平安银行、重庆银行外，其余7家银行的净利润增速均继续下降，工农中交四家大行已经进入个位增长时代。　　利率市场化，金融脱媒以及中国经济的“三期叠加”因素，让银行业面临着前所未有的盈利能力的考验。　　或许，更为重要的不是短期的盈利能力，而是商业银行未来成长的空间的积累。　　据理财周报记者了解，目前，已经有为数不少的银行开始了一场围绕应对利率市场化的转型改革，在近期的业绩发布会上，各家银行均有谈及这场非同寻常的改革。　　“应对利率市场化的改革，银行竞争能力的重造，与此前零售转型，架构改革虽然有关联，但却不仅限于业务战略或简单的组织架构的变化，而是一场基于未来银行的精细化管理能力，风险定价能力的改革转型。”一位股份制银行的人士分析称。　　利率市场化推进，存款利率上限管制将放开　　2013年下半年是个重要的时点，10家银行340亿元的同业存单率先试点，中国的利率市场化就向存款利率管制放开迈出了重要的一步。　　2014年，央行行长周小川就曾对外表示，“最近一到两年基本实现存款利率上限的放开”。2015年两会期间，周小川再次确认，今年将完全取消存款利率上限管制。　　在此之前，去年11月22日和今年的3月1日央行连续两次降息操作，在向市场释放流动性“宽松”信号的同时，再次明确了存款利率市场化即将到来的预期。　　对于不久前的此轮降息，申万宏源曾分析称，“存款成本下降幅度有限，企业融资成本下降。预计上市银行2015年存贷利差收窄10bp，净息差收窄6bp，净利润增速下降2.6%。”　　3月26日晚，工行、交行相继公布了2014年年报，其净利润增速分别为5.1%和5.71%，分别比2013年下降了5.1个百分点和1.02个百分点。　　截至3月26日，A股和H股披露年报的共有9家上市银行，其中H股仅重庆银行一家。其中，除了平安银行净利润增速同比增加了16.37个百分点以及重庆银行净利润增速同比增加了0.4个百分点外，包括工行、交行在内的7家上市银行均出现明显的净利润增速下降。　　能维持净息差有所增长的上市银行越来越少。就目前披露的2014年年报信息显示，相比于2011年末，仅有平安银行净息差上涨了0.04个百分点，农业银行上涨了0.07个百分点，中国银行上涨了0.13个百分点，其中，平安银行、农业银行均在2011年-2013年间出现了连续的净息差收窄。　　“中行2014年净息差提升1个基点至2.25%，主要得益于境内外币业务所带动。”中行方面对此解释称。　　从银监会的数据也可以看出，商业银行正在进入个位增长的时代。2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%；平均资产利润率为1.23%，同比下降0.04个百分点；平均资本利润率17.59%，同比下降1.58个百分点。　　对于银行业来说，经济的新常态、“三期叠加”的外部环境对利润增长也形成了不小的压力。2014年整个银行的不良贷款率上升了0.25个百分点，贷款损失准备余额较年初增加了2812亿元，即便如此，商业银行的拨备覆盖率依然比年初下降了50.64个百分点。　　已经披露年报的9家银行中，不良贷款余额、不良贷款率均显“双升”，其中，平安银行上升幅度最小，但不良贷款率也上升了0.13个百分点至1.02%。　　“过去银行的高利润增长，除了经济高速增长的因素外，主要还是利率管制的结果，随着利率市场化加速，银行的盈利压力必然扑面而来。”上述股份制银行的人士分析称。　　中国银行业的最大改革将开始　　“总的来看，在银行业‘新常态’背景下，商业银行将面对利率市场化带来盈利能力下降、金融脱媒导致市场空间受限、经济下行带来风险集中暴露、民营和外资银行准入放松加剧竞争、互联网+金融蚕食银行传统业务等五大挑战。”　　民生银行发展规划部总经理龚志坚认为，利率市场化带来的影响将是首当其冲的，将深刻改变银行业竞争格局。　　据了解，民生银行已经启动了名为“凤凰计划”的应对利率市场化改革计划，该计划将分阶段推动七个领域、40多个管理项目实施，其战略目标最终形成具有精细化、专业化的资产负债与流动性管理能力和系统性、精细化、差异化的定价能力以及全面的、前瞻性、专业性的风险管理能力。　　在日前的中信银行的业绩发布会上，副行长方合英也表示称，为应对当前的经济金融形势带来的挑战，中信银行的举措包括了巩固公司业务优势、深化零售二次转型、加强金融市场创新、推进渠道互通互融、强化风险内控管理、深化体制机制改革、实施科技兴行战略、深化人力资源改革等方面内容。　　利率市场化也同样倒逼着大银行相应的转型改革。　　“利率市场化会对商业银行的资金成本和综合经营管理能力提出更高的要求。”中国银行董事长田国立表示。　　他表示：“中行多元化平台丰富，早就在市场化中游泳，利率市场化对中行冲击很小，甚至可以说是中行的机遇”。　　据记者了解，近几年来，中行、工行、建行都在加大国际业务的布局，无论从网点布局，还是国际业务线的拓展，三家银行都有了前所未有的发展速度。　　据年报数据显示，2014年中行的跨境人民币清算量同比增长86.6%，海外业务实现税前净利润86.56亿美元，同比增长29.91%，占集团税前净利润的22.98%。　　2014年，工行的境外机构实现净利润折合人民币151亿元，同比增长35.6%，拉动集团利润增长1.4个百分点。　　工行董事长姜建清也表示：“虽然现在经济遇到三期叠加，部分企业遇到困难，这些问题也传导到了银行，但是银行目前也在进行结构调整，工行通过自身改革，收到了一些效果，在这之中，综合化、国际化对商业银行利润的多元化起到了重要的作用。”

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